Se lancer en affaires : quand faut-il souscrire une assurance entreprise?

Nombreux sont les nouveaux entrepreneurs qui se questionnent au sujet de l’assurance entreprise, communément appelée « l’assurance commerciale ». Si elle est indispensable pour couvrir les dommages et les pertes en cas de sinistre, est-elle aussi nécessaire pour faire des affaires ? 

Vous avez récemment démarré votre entreprise ou songez à le faire ? Vous vous demandez si vous devez souscrire une assurance commerciale ? Ne cherchez plus ! Toutes les réponses à vos questions sur l’assurance entreprise se trouvent ici. Voilà une mine d’informations essentielles tant pour les grandes compagnies que pour les PME !

D’abord, à quoi sert l’assurance entreprise 

Ce n’est un secret pour personne : démarrer une entreprise comporte des risques. Heureusement, l’assurance entreprise est là pour permettre aux entrepreneurs de concentrer leurs efforts sur le succès de leur projet. Comment ? D’abord en protégeant vos actifs, c’est-à-dire non seulement votre inventaire, mais aussi votre local, votre équipement, votre matériel, etc. Ainsi, selon la protection choisie, les dommages causés aux biens de l’entreprise seront couverts contre certains types de sinistres tels que l’incendie, le vol et les dommages par l’eau, sous réserve des limitations et exclusions prévues à votre police d’assurance. 

De plus, l’assurance entreprise couvre la responsabilité civile des entrepreneurs, soit les dommages matériels ou corporels causés à autrui sur les lieux de l’entreprise ou dans le cadre d’activités de l’entreprise.  

Quelles sont les protections offertes par l’assurance entreprise

Les entreprises font face à différents types de risques. C’est pourquoi l’assurance entreprise propose différentes protections, en plus de la responsabilité civile, notamment pour les éléments suivants :

• les bâtiments;
• le matériel;
• les bris d’équipement;
• les pertes d’exploitation;
• les délits et les détournements;
• le transport des marchandises;
• les équipements d’entrepreneurs;
• les cyber-risques;
• et les véhicules de l’entreprise.

De manière générale, les compagnies d’assurance offrent plusieurs options de couverture, selon les industries et les secteurs d’activités. Certains assureurs, comme Promutuel Assurance, proposent également des polices sur mesure pour répondre au mieux à tous les besoins de l’entreprise. 

Quand l’assurance entreprise est-elle essentielle

En bref, l’assurance entreprise devient essentielle aussitôt qu’une entreprise entreprend des activités de nature « commerciale ». L’achat de matériel pour la production, la location d’un local, la vente de produits et la prestation de services sont tous des exemples d’activités dites « commerciales ». Ainsi, peu importe la taille de votre inventaire, la valeur de vos actifs et vos revenus, vous devez vous prévaloir d’une assurance entreprise pour couvrir votre responsabilité civile découlant de vos activités commerciales. 

Quand faut-il souscrire une assurance entreprise

Quel est le moment idéal pour assurer votre entreprise ? Dès sa création ! Vous pourrez ainsi consacrer tous vos efforts au succès de votre projet sans devoir vous soucier des risques planant sur vos actifs et vos revenus. Rappelons aussi que détenir une assurance entreprise peut être un critère essentiel imposé par votre banque afin de vous octroyer le prêt nécessaire à la mise sur pied de votre projet. De là l’importance d’effectuer cette étape tôt dans le processus de démarrage de votre entreprise. 

Et qu’arrive-t-il si vos activités changent ou évoluent ? Il sera toujours possible (et d’ailleurs important) de changer les couvertures de votre police pour qu’elles correspondent parfaitement aux nouveaux besoins de votre entreprise. Sachez également que vous pouvez faire ces modifications à tout moment, et pas seulement lors de votre renouvellement.

Travailleur à domicile et assurance entreprise

Saviez-vous que l’assurance habitation ne couvre pas les activités d’entreprise ? Donc, si vous possédez un atelier de création ou un bureau à la maison, vous devez vous procurer une assurance entreprise pour couvrir votre matériel et votre inventaire. Cela vous évitera de mauvaises surprises dans le cas d’une réclamation à la suite d’un sinistre dans votre résidence. 

À la recherche d’une police spécialement conçue pour les besoins d’un travailleur à domicile ? Nous avons le produit d’assurance tout indiqué pour vous assurer comme il se doit ! 

Passions personnelles versus activités commerciales

Votre projet est encore au statut de « hobby » ? Vous passez votre temps libre à remettre à neuf des meubles d’occasion ou à fabriquer des vêtements faits de matériaux recyclés pour la revente sur les sites de petites annonces ? Parfois, aux yeux des assureurs, la ligne entre une passion personnelle et une activité commerciale est mince, voire inexistante. En effet, lorsqu’une passion personnelle tend vers une activité commerciale, votre assureur pourrait considérer tout le matériel acquis comme étant du matériel d’entreprise. Pour éviter toute confusion ou un refus lors d’une réclamation, contactez votre représentant en assurance de dommages afin d’en discuter avec lui. 

Comment bien choisir son assurance entreprise

L’assurance entreprise n’est pas une solution universelle. À chaque entreprise, des besoins précis ! C’est pourquoi il est important de bien choisir son assurance entreprise. La meilleure astuce pour dénicher la couverture parfaite pour vos activités commerciales ? Bien établir vos besoins. Et que faut-il éviter lors du choix d’une assurance entreprise ? Se laisser tenter par le prix le plus bas, sous-estimer la valeur des actifs de votre entreprise ou encore minimiser certains risques. En cas de doute, la meilleure solution est de demander à un représentant en assurance de dommages.

Promutuel Assurance, partenaire de votre succès

Parce que nous valorisons le travail acharné des entrepreneurs comme vous, nous nous engageons à protéger vos efforts et votre succès comme s’ils étaient les nôtres. C’est pourquoi nous vous offrons une assurance entreprise taillée sur mesure qui englobe toutes les protections nécessaires pour répondre aux besoins spécifiques de votre secteur d’activité. Le tout offert à un prix avantageux, surtout lorsque vous combinez vos assurances entreprise, auto et habitation avec nous. 

Choisir Promutuel Assurance, c’est aussi profiter d’avantages exclusifs comme le programme Phare, assistance juridique et vol d’identité, offert gratuitement. Vous aurez ainsi accès à des experts pour répondre à vos questions, vous expliquer la loi dans un langage clair et vous éclairer sur vos droits. 

Laissez-nous vous accompagner dans votre succès et faites une demande de soumission pour une assurance entreprise dès maintenant !